從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的具體形態(tài)來(lái)看，目前在全球范圍內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)了三個(gè)重要趨勢(shì)。
一是以第三方支付、移動(dòng)支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)。隨著移動(dòng)通訊設(shè)備的滲透率超過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)或自助設(shè)備，以及移動(dòng)通訊、互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合，全球移動(dòng)支付交易總金額2011年為1059億美元，預(yù)計(jì)5年內(nèi)將以年均42%的速度增長(zhǎng)，2016年將達(dá)到6169億美元。比如，在肯尼亞，手機(jī)支付系統(tǒng)M-Pesa的匯款業(yè)務(wù)已超過(guò)其國(guó)內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)的總和，且已延伸到存貸款等基本金融服務(wù)，特別需要關(guān)注的是，其并不是由商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)。而中國(guó)第三方支付的發(fā)展速度也同樣驚人。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)研究機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2012年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)整體交易規(guī)模達(dá)12.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)54.2%，其中第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)1511.4億元。
二是以人人貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)。其實(shí)質(zhì)是一種“自金融”的借貸模式。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)始終未能有效解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，而互聯(lián)網(wǎng)的用戶聚合和高速傳播的特點(diǎn)大幅降低了信息不對(duì)稱和交易成本，從而促使資金供需雙方都是個(gè)人的投融資模式成為可能。例如截至2012年10月，2007年成立的美國(guó)最大的P2P信貸公司Lending Club公司完成了8.3萬(wàn)次交易，涉及金額近10億美元。而緊隨其后的是，美國(guó)首家P2P信貸公司Prosper也完成了超過(guò)6.4萬(wàn)次的互聯(lián)網(wǎng)金融交易，涉及金額4.2億美元，并且每年的增長(zhǎng)超出100%，利息的浮動(dòng)空間大致為5.6%-35.8%，違約率為1.5%-10%。我國(guó)P2P信貸公司的誕生和發(fā)展幾乎與世界同步，2007年8月中國(guó)第一家P2P信貸公司——拍拍貸成立。截至2012年12月底，全國(guó)P2P信貸公司總共超過(guò)300家，行業(yè)交易總量高達(dá)200多億元，其中排名靠前的15家P2P類網(wǎng)站交易額占到整個(gè)行業(yè)的45%左右，接近70億元交易額。除拍拍貸以外，國(guó)內(nèi)宜信、人人貸等小額網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)都是提供此類服務(wù)的代表性平臺(tái)。
三是以眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)。所謂眾籌，就是集中大家的資金、能力和渠道，為小企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助，是最近兩年國(guó)外最熱門的創(chuàng)業(yè)方向之一。以Kickstarter為例，雖然它不是最早以眾籌概念出現(xiàn)的網(wǎng)站，但卻是最先做成的一家，曾被時(shí)代周刊評(píng)為最佳發(fā)明和最佳網(wǎng)站，進(jìn)而成為“眾籌”模式的代名詞。2012年4月，美國(guó)通過(guò)JOBS法案（Jumpstart OurBusiness Startups Act），允許小企業(yè)通過(guò)眾籌融資獲得股權(quán)資本，這使得眾籌融資替代部分傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)成為可能。根據(jù)《福布斯》雜志的數(shù)據(jù)，截至2013年第二季度，全球范圍內(nèi)的眾籌融資網(wǎng)站已經(jīng)達(dá)到1500多家。我國(guó)以51資金項(xiàng)目網(wǎng)為例，雖然它不是最早以眾籌概念出現(xiàn)的網(wǎng)站，但卻是最先以信息匹配為特征搭建成功的一個(gè)平臺(tái)。截至目前，該網(wǎng)站已為1200余家中小企業(yè)融資成功，融資總額高達(dá)30億元。
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