網(wǎng)絡(luò)化運營：前海微眾銀行不依托物理柜臺和網(wǎng)點，轉(zhuǎn)而通過構(gòu)建強(qiáng)大而有特色的科技平臺提升用戶體驗、降低業(yè)務(wù)成本。
互聯(lián)網(wǎng)征信：基于騰訊社交化和大數(shù)據(jù)的征信體系，前海微眾銀行將通過對即時通信、SNS、電商交易、虛擬消費等互聯(lián)網(wǎng)行為的分析，輸出個人信用分值。
大平臺合作：前海微眾銀行未來將著眼于“大平臺”的定位，利用騰訊的用戶、數(shù)據(jù)、IT等優(yōu)勢廣泛地與其他銀行展開合作，與生俱來有著強(qiáng)勢的互聯(lián)網(wǎng)“開放基因”。
IT架構(gòu)云化：借助騰訊云分布式架構(gòu)，前海微眾銀行建設(shè)了一套適合互聯(lián)網(wǎng)形勢的IT架構(gòu)，并且單個賬戶IT成本降至中小型銀行的5%，未來目標(biāo)是降至1元。
改革的力度有多大？讓我們以云計算倒推傳統(tǒng)金融IT改革為例，來深入地挖一挖吧！
云服務(wù)取代傳統(tǒng)IT架構(gòu)
傳統(tǒng)銀行的架構(gòu)設(shè)計，均是以IOE設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行建設(shè)，所有的交易系統(tǒng)都采用大集中方式處理，如果遇到系統(tǒng)性能瓶頸，通過硬件升級，業(yè)務(wù)系統(tǒng)最大也只能提升3倍的性能。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶及業(yè)務(wù)的增長趨勢存在了很大的不確定性，對原有的采購模式挑戰(zhàn)很大。一來采購周期很長，一般采購周期是3周以上；二來采購數(shù)量不確定，買多買少都不合適。顯然，原有傳統(tǒng)IDC的架構(gòu)設(shè)計已經(jīng)無法有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)靈活、快速部署，按需定制的應(yīng)用特點。
作為首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，前海微眾銀行在設(shè)計架構(gòu)的時候，就充分考慮到這些不確定性帶來的風(fēng)險，并與騰訊云達(dá)成緊密合作，借助騰訊多年的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及運營經(jīng)驗，通過多種技術(shù)組合，搭建了一套適合互聯(lián)網(wǎng)銀行的IT架構(gòu)。
以核心的“支付交易”環(huán)節(jié)為例，傳統(tǒng)銀行的交易模式，猶如車流不息的立交橋，一旦出現(xiàn)堵點，將影響全局。騰訊結(jié)合多年互聯(lián)網(wǎng)海量用戶支付服務(wù)經(jīng)驗，為前海微眾銀行提供了架構(gòu)優(yōu)化建議，其中的關(guān)鍵做法就去中心化，采用平行擴(kuò)展的技術(shù)，將賬號系統(tǒng)分拆為多個站點，站點與站點之間相互容災(zāi)，把容災(zāi)機(jī)制做到極限。這種交易系統(tǒng)的底層，也為業(yè)務(wù)擴(kuò)展鋪墊了良好的基礎(chǔ)。
單賬戶IT成本由100降至1元
前海微眾銀行擁抱云服務(wù)的根本原因在于，用戶行為的轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)顯示，銀行的移動用戶數(shù)增長迅速，2011年移動銀行的用戶數(shù)量是3200萬，到2013年這一用戶數(shù)量已經(jīng)超越2個億，到了2017年移動銀行的用戶數(shù)會將近到5個億，滲透率將近1/3，1/3的中國人口將會使用移動銀行服務(wù)。 隨著用戶規(guī)模的劇增，使用頻度的提高，用戶對體驗的需求等等，銀行后臺將會承受極大的高可靠性的壓力，銀行的運維成本也會進(jìn)一步提高。
按照傳統(tǒng)做法，為了應(yīng)對業(yè)務(wù)復(fù)雜度的不斷提高，銀行會采取不斷加大服務(wù)器的投入，購買更高端的設(shè)備，成本問題隨之產(chǎn)生。如果依然采取傳統(tǒng)方式不做改變，到2020年，銀行的ROE(凈資產(chǎn)收益率)可能會從今天的19%降低到5%，如果能夠從業(yè)務(wù)模式以及成本上面做出一些調(diào)整的話，有可能會維持在10%～12%，這是市場普遍水平。
如果采用云服務(wù)，作為銀行主要運作成本的IT架構(gòu)的運維成本會大大降低。據(jù)不完全統(tǒng)計，小型銀行每個賬戶IT成本100元，大型銀行每個賬戶的IT成本20-30元。而在騰訊云的基礎(chǔ)上，利用海量服務(wù)分布式的架構(gòu)，只需要小型銀行的5%的IT成本，就可以服務(wù)好用戶。前海微眾銀行與騰訊云的合作目標(biāo)是，將每個賬戶的IT成本降至1元。
傳統(tǒng)金融行業(yè)IT云化迎來春天
企鵝代表微眾銀行與騰訊的血緣關(guān)系，另外，企鵝是在冰天雪地抱團(tuán)取暖的，希望發(fā)揮同業(yè)合作。聞此，李克強(qiáng)立刻回應(yīng)：“我倒是希望你們抱團(tuán)取暖，但不希望你們在冰天雪地”。總理精彩言論贏得現(xiàn)場掌聲喝彩聲不斷。總理還說：“政府要創(chuàng)造條件，給你們一個便利的條件，溫暖的春天，但這個抗凍的精神還是要有的，你們是第一個吃螃蟹的。”
